Was ist eine Vertrauensschadenversicherung?

Die Vertrauensschadenversicherung hat gegenüber einem Unternehmen den passenden Schutz vor Vermögensschäden, welche unter anderem durch vorsätzliches Fehlverhalten von Personen ihres Vertrauens verursacht werden. Unter der Definition „Vertrauenspersonen“ gelten alle Mitarbeiter der Versicherungsnehmer, vom Vorstand, dem Geschäftsführer bis hin zu den Aushilfen. Als Treuhänder gelten darüber hinaus IT-Dienstleister, Steuerberater, Rechtsanwälte und Wirtschaftsprüfer sowie externe Dienstleister und Personal, das in den Räumlichkeiten des Versicherten tätig ist, auch wenn sie nicht direkt in den firmlichen Räumlichkeiten des Versicherten tätig sind. In diesem Zusammenhang sind der Verkauf von Firmenwaren auf das eigene Konto oder mithilfe einer Überweisung von dem Unternehmensgeld auf Privatkonten übliche finanzielle Verluste.

Beispiele für Vertrauensschadensfälle:

– Betrug

– Betrug mittels gefälschter Anweisung, Bestellung oder Rechnung, begangen durch außenstehende Dritte

– Diebstahl

– Hackerangriffe / Cyber Risk

– Sabotage

– Unterschlagung

– Veruntreuung

– Weitergabe von Betriebsgeheimnissen durch eigene Mitarbeiter

Welche Gründe für Veruntreuungen gibt es?

Erhöhte kritische Engpässe und erhöhte Wertverluste führen nach Einschätzung der Versicherer zu einer geringeren Loyalität zum eigentlichen Unternehmen. Gleichzeitig entstehen durch Fusionen, Umstrukturierungen, Lean Management und zunehmende Anonymisierung immer mehr Sicherheitslücken, die illegale Aktivitäten überhaupt erst ermöglichen.

Für wen ist eine Versicherung für Vertrauensschaden geeignet?

Vertrauen in den jeweiligen Kunden, Partner und Mitarbeiter ist der Grundstein für eine ausreichende und erfolgreiche Zusammenarbeit. Aber es ist genau das Vertrauen, dass Kriminelle das perfekte Einfallstor für Betrug, Unterschlagung, Diebstahl und andere kriminelle Aktivitäten bieten. Cyberkriminalität, insbesondere Hackerangriffe, stellt eine immer weiter zunehmende Bedrohung für das Vermögen kleinerer Unternehmen dar.

Welche Problematik der Schadensfälle

Laut Polizeilicher Kriminalstatistik gab es in den letzten Jahren in Deutschland Millionen Schadensfälle mit einem gesamten Schadensbereich von 4 Milliarden Euro. Erfahrungsgemäß hat die Euler Hermes Kreditversicherung geschätzt, dass mindestens 40 Prozent von Mitarbeiter die beteiligten Firmen Ursachen finden.

Wie ist der Umfang bei einer Versicherung für Vertrauensschaden?

Damit die Vertrauensschadenversicherung wirksam ist, muss der Versicherungsnehmer nachweisen, dass eine Person des Vertrauens dem Unternehmen vorsätzlich einen Schaden zugefügt hat. Erweist sich der Treugeber zum Scahdensersatz verpflichtet, leistet der Versicherer den Schadensersatz des zu den vereinbarten Konditionen entstandenen Scahdens des Vermögens und trägt die Kosten der Schadensfeststellung und Rechtsverfolgung. Die Vertrauensschadenversicherung schützt typischerweise vor folgenden Risiken und Schäden:

1. a) Vermögensschaden durch Vertrauenspersonen (Mitarbeiterkriminalität)
2. b) Vermögensschaden durch Außenstehende (kriminelle Dritte)
3. c) Rechtsverfolgung des Vermögensschadens (Schadenermittlungs- und Rechtsverfolgungskosten)
4. d) Verrat von Betriebs- und Geschäftsgeheimnissen (sensible Informationen weiterleiten)
5. e) Hackerangriffe und Interbetrug (Cyber Risk)
6. f) Rückwärtsdeckung entstandener Schäden (rückwirkende Absicherungen)

Mit welchen Kosten ist bei einer Vertrauensschadenversicherung zu rechnen?

Um die perfekte Versicherung für das Unternehmen zu finden und das Unternehmen umfassend vor finanziellen Schäden zu schützen, bedarf es einer individuellen Analyse des Versicherungsbedarfs. Die Kosten hängen unter anderem von folgenden Faktoren ab:

– Anzahl der Mitarbeiter und Vertrauenspersonen

– Art und Größe des Unternehmens

– Firmenumsatz

– gewählte Zusatzbausteine

– Höhe der vereinbarten Versicherungssumme

– vorhandenes Sicherheitskonzept